Tipos de instituições financeiras e suas funções Uma instituição financeira é um estabelecimento que realiza transações financeiras, como investimentos, empréstimos e depósitos. Quase todo mundo lida com instituições financeiras em uma base regular. Tudo, desde o depósito de dinheiro até a contratação de empréstimos ea troca de moedas deve ser feito por meio de instituições financeiras. Aqui está uma visão geral de algumas das principais categorias de instituições financeiras e seus papéis no sistema financeiro. Bancos Comerciais Bancos comerciais aceitam depósitos e proporcionam segurança e conveniência aos seus clientes. Parte do propósito original dos bancos era oferecer aos clientes seguras para manter seu dinheiro. Mantendo o dinheiro físico em casa ou em uma carteira, há riscos de perda devido ao roubo e acidentes, para não mencionar a perda de possíveis rendimentos de juros. Com os bancos, os consumidores não precisam mais manter grandes quantidades de moeda em transações manuais podem ser tratadas com cheques, cartões de débito ou cartões de crédito, em vez disso. Os bancos comerciais também fazem empréstimos que indivíduos e empresas usam para comprar bens ou expandir as operações de negócios, o que, por sua vez, leva a mais fundos depositados que fazem o seu caminho para os bancos. Se os bancos podem emprestar dinheiro a uma taxa de juros mais alta do que eles têm de pagar por fundos e custos operacionais, eles ganham dinheiro. Os bancos também servem frequentemente papéis subestimados como agentes de pagamento dentro de um país e entre nações. Não só os bancos emitem cartões de débito que permitem que os titulares de contas paguem bens com o furto de um cartão, eles também podem organizar transferências bancárias com outras instituições. Bancos essencialmente subscrever transações financeiras, emprestando sua reputação e credibilidade à transação de um cheque é basicamente apenas uma nota promissória entre duas pessoas, mas sem um nome de bancos e informações sobre essa nota, nenhum comerciante iria aceitá-lo. Como agentes de pagamento, os bancos fazem transações comerciais muito mais conveniente, não é necessário transportar grandes quantidades de moeda física quando os comerciantes vão aceitar os cheques, cartões de débito ou cartões de crédito que os bancos fornecem. Bancos de investimento O crash do mercado acionário de 1929 ea consequente Grande Depressão fizeram com que o governo dos Estados Unidos aumentasse a regulamentação dos mercados financeiros. A Glass-Steagall Act de 1933 resultou na separação da banca de investimento da banca comercial. Enquanto os bancos de investimento podem ser chamados de bancos, suas operações são muito diferentes dos bancos comerciais de coleta de depósitos. Um banco de investimento é um intermediário financeiro que realiza uma variedade de serviços para empresas e alguns governos. Esses serviços incluem subscrição de dívidas e ofertas de ações, atuando como intermediário entre um emissor de valores mobiliários e o público investidor, tornando os mercados. Facilitando fusões e outras reorganizações societárias, atuando como corretora de clientes institucionais. Podem também prestar serviços de consultoria e de consultoria financeira às empresas. Como regra geral, os bancos de investimento se concentram em ofertas públicas iniciais (IPOs) e em grandes ofertas públicas e privadas de ações. Tradicionalmente, os bancos de investimento não lidam com o público em geral. No entanto, alguns dos grandes nomes da banca de investimento, como JP Morgan Chase, Bank of America e Citigroup, também operam bancos comerciais. Outros bancos de investimento passados e presentes que você pode ter ouvido falar incluem Morgan Stanley, Goldman Sachs, Lehman Brothers e Primeira Boston. De um modo geral, os bancos de investimento estão sujeitos a menos regulamentação do que os bancos comerciais. Enquanto os bancos de investimento operam sob a supervisão de órgãos reguladores, como a Securities and Exchange Commission. FINRA. E o Tesouro dos Estados Unidos, há tipicamente menos restrições quando se trata de manter índices de capital ou introduzir novos produtos. Companhias de seguros As companhias de seguros acumulam riscos ao cobrar prêmios de um grande grupo de pessoas que querem se proteger e / ou seus entes queridos contra uma perda particular, como um incêndio, acidente de carro, doença, ação judicial, incapacidade ou morte. O seguro ajuda indivíduos e empresas a gerenciar riscos e preservar a riqueza. Ao segurar um grande número de pessoas, as companhias de seguros podem operar lucrativamente e, ao mesmo tempo, pagar por reclamações que possam surgir. As companhias de seguros usam a análise estatística para projetar quais serão suas perdas reais dentro de uma determinada classe. Eles sabem que nem todos os indivíduos segurados sofrerão perdas ao mesmo tempo ou em todos. Corretoras Uma corretora atua como um intermediário entre compradores e vendedores para facilitar transações de títulos. As corretoras são compensadas via comissão após a transação ter sido concluída com êxito. Por exemplo, quando uma ordem comercial para um estoque é realizada, um indivíduo muitas vezes paga uma taxa de transação para os esforços da empresa de corretagem para executar o comércio. 13A corretora pode ser serviço completo ou desconto. Uma corretora de serviços completos fornece aconselhamento de investimento, gestão de carteiras e execução de negócios. Em troca deste alto nível de serviço, os clientes pagam comissões significativas em cada comércio. Os corretores de desconto permitem que os investidores executem sua própria pesquisa de investimento e tomem suas próprias decisões. A corretora ainda executa os negócios de investidores, mas uma vez que não fornece os outros serviços de uma corretora de serviço completo, suas comissões de comércio são muito menores. Sociedades de Investimento Uma empresa de investimento é uma corporação ou um trust através do qual os indivíduos investem em carteiras diversificadas e profissionalmente geridas de títulos, agrupando os seus fundos com os de outros investidores. Em vez de comprar combinações de ações e títulos individuais para uma carteira, um investidor pode comprar títulos indiretamente através de um pacote de produtos como um fundo mútuo. 13Existem três tipos fundamentais de sociedades de investimento: fundos de investimento unitário (UITs), empresas de certificados de valor nominal e empresas de investimento geridas. Todos os três tipos têm as seguintes coisas em comum: Um interesse indiviso no fundo proporcional ao número de ações detidas Diversificação em um grande número de valores mobiliários Gestão profissional Objetivos de investimento específicos 13 Vamos dar uma olhada em cada tipo de empresa de investimento. Fideicomissos de Investimento Unitário (UITs) Um fundo de investimento unitário, ou UIT. É uma empresa constituída ao abrigo de uma escritura de empréstimo ou de um contrato similar. Tem as seguintes características: A gestão da confiança é supervisionada por um administrador. Os fundos de investimento de unidades vendem um número fixo de acções aos detentores de unidades, que recebem uma parte proporcional do lucro líquido do fundo subjacente. O título da UIT é resgatável e representa um interesse indiviso numa carteira específica de valores mobiliários. A carteira é meramente supervisionada, não administrada, já que permanece fixa para a vida do fideicomisso. Em outras palavras, não há uma gestão diária da carteira. 13 Certificados de Valor de Face Um valor de face certificada empresa emite títulos de dívida a uma taxa predeterminada de juros. As características adicionais incluem: Os detentores de certificados podem resgatar seus certificados por um valor fixo em uma data especificada, ou por um valor de resgate específico, antes do vencimento. Certificados podem ser comprados em parcelas periódicas ou todos de uma vez com um pagamento fixo. Empresas de certificado de quantidade de rosto são quase inexistentes hoje. Sociedades de Investimento de Gestão O tipo mais comum de sociedade de investimento é a sociedade de gestão de investimento, que gere activamente uma carteira de títulos para atingir o seu objectivo de investimento. Existem dois tipos de empresa de gestão de investimento: closed-en d e open-end. As principais diferenças entre os dois se resumem a onde os investidores compram e vendem suas ações - nos mercados primário ou secundário - eo tipo de títulos que a empresa de investimento vende. Sociedades de investimento fechadas. Uma empresa de investimento fechada emite ações em uma única oferta pública. Ele não oferece continuamente novas ações, nem resgata suas ações como uma empresa de investimento aberto. Uma vez que as ações são emitidas, um investidor pode comprá-los no mercado aberto e vendê-los da mesma maneira. O valor de mercado das ações dos fundos fechados será baseado na oferta e demanda, bem como em outros títulos. Em vez de vender ao valor patrimonial líquido. As acções podem ser vendidas a um prémio ou a um desconto em relação ao valor patrimonial líquido. Sociedades de Investimento Aberto. Sociedades de investimento abertas, também conhecidas como fundos mútuos. Emissão contínua de novas ações. Essas ações só podem ser compradas da empresa de investimento e vendidas de volta à empresa de investimento. Os fundos mútuos são discutidos mais detalhadamente na seção Contratos Variáveis. Instituições Financeiras Não Bancárias As seguintes instituições não são tecnicamente bancos, mas prestam alguns dos mesmos serviços que os bancos. Poupança e Empréstimo As associações de poupança e empréstimo, também conhecidas como SampLs ou thrifts, se assemelham a bancos em muitos aspectos. A maioria dos consumidores não sabe as diferenças entre os bancos comerciais e SampLs. Por lei, as empresas de poupança e empréstimo devem ter 65 ou mais de seus empréstimos em hipotecas residenciais, embora outros tipos de empréstimos é permitido. SampLs surgiu em grande parte em resposta à exclusividade dos bancos comerciais. Houve uma época em que os bancos só aceitariam depósitos de pessoas de relativamente alta riqueza, com referências, e não emprestariam aos trabalhadores comuns. Poupanças e empréstimos tipicamente oferecidos taxas de empréstimo mais baixas do que os bancos comerciais e taxas de juros mais altas sobre os depósitos a margem de lucro mais estreito foi um subproduto do fato de que tais SampLs eram privados ou de propriedade mútua. Uniões de crédito Uniões de crédito são outra alternativa aos bancos comerciais regulares. As cooperativas de crédito são quase sempre organizadas como cooperativas sem fins lucrativos. Como bancos e SampLs, as cooperativas de crédito podem ser fretadas a nível federal ou estadual. Como as SampLs, as cooperativas de crédito normalmente oferecem taxas mais altas sobre os depósitos e cobram taxas mais baixas sobre os empréstimos em comparação com os bancos comerciais. Em troca de um pouco de liberdade adicionada, há uma restrição em particular, a união de cooperativas de crédito não é aberta ao público, mas restrita a um determinado grupo de membros. No passado, isso significava que os empregados de certas empresas, membros de certas igrejas, e assim por diante, eram os únicos autorizados a ingressar em uma cooperativa de crédito. Nos últimos anos, no entanto, essas restrições foram aliviadas consideravelmente, muito sobre as objeções dos bancos. Shadow Banks A bolha imobiliária e a crise de crédito subseqüente chamaram a atenção para o que é comumente chamado de sistema bancário paralelo. Esta é uma coleção de bancos de investimento, hedge funds. Seguradoras e outras instituições financeiras não bancárias que reproduzem algumas das atividades dos bancos regulados, mas não operam no mesmo ambiente regulatório. O sistema bancário sombra canalizou uma grande quantidade de dinheiro para o mercado de hipotecas residenciais durante a bolha. As companhias de seguros comprariam títulos hipotecários de bancos de investimento, que então usariam os recursos para comprar mais hipotecas, para que pudessem emitir mais títulos hipotecários. Os bancos usariam o dinheiro obtido com a venda de hipotecas para escrever ainda mais hipotecas. Muitas estimativas do tamanho do sistema bancário paralelo sugerem que ele tinha crescido para coincidir com o tamanho do sistema bancário tradicional em 2008. Além da ausência de requisitos de regulamentação e relatórios, a natureza das operações dentro do sistema bancário sombra criou vários problemas . Especificamente, muitas dessas instituições emprestado curto para emprestar muito. Em outras palavras, financiaram compromissos de longo prazo com dívidas de curto prazo. Isso deixou essas instituições muito vulneráveis a aumentos nas taxas de curto prazo e, quando essas taxas subiram, forçou muitas instituições a correrem para liquidar investimentos e fazer chamadas de margem. Além disso, uma vez que estas instituições não faziam parte do sistema bancário formal, não tinham acesso às mesmas facilidades de financiamento de emergência. (Saiba mais no aumento e queda do sistema bancário Shadow.) Em seguida, vamos aprender sobre os tipos de mercados financeiros em que essas instituições financeiras operam. A banca de retalho é a face visível da banca para o público em geral. A banca corporativa, também conhecida como banca de negócios, refere-se ao aspecto bancário que lida com clientes corporativos. Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz negócios, empréstimos pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos. Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos ou emitir novos títulos ao público. As companhias de seguros e os bancos são ambos intermediários financeiros. No entanto, eles não enfrentam sempre os mesmos riscos e são regulados por diferentes autoridades. Conheça um pouco sobre as instituições cujas ações ajudam a orientar os mercados livres. Dê uma olhada em métodos pelos quais os bancos de investimento ganham dinheiro, como pesquisa de investimentos, gerenciamento de ativos e serviços de corretagem e subscrição. À medida que a China entra em um papel maior no sistema econômico global, seu sistema bancário continua a evoluir. Uma instituição financeira está no negócio para, entre outras coisas, aceitar depósitos, fazer empréstimos, câmbio moedas, e corretor de títulos de investimento. Leia uma análise aprofundada das diferenças entre uma carreira em banca de investimento e uma carreira na banca comercial, incluindo a forma de decidir entre eles. Um banco de investimento é um tipo especial de banco envolvido em uma variedade de grandes e complexos serviços financeiros para grandes instituições. Perguntas Frequentes A depreciação pode ser usada como uma despesa dedutível para reduzir os custos fiscais, reforçando o fluxo de caixa Saiba como Warren Buffett se tornou tão bem sucedido através de sua participação em várias escolas de prestígio e suas experiências no mundo real. O CFA Institute permite a um indivíduo uma quantidade ilimitada de tentativas em cada exame. Embora você possa tentar o exame. Saiba mais sobre os salários médios dos analistas de mercado nos EUA e diferentes fatores que afetam os salários e os níveis globais. Perguntas Frequentes A depreciação pode ser usada como uma despesa dedutível para reduzir os custos fiscais, reforçando o fluxo de caixa Saiba como Warren Buffett se tornou tão bem sucedido através de sua participação em várias escolas de prestígio e suas experiências no mundo real. O CFA Institute permite a um indivíduo uma quantidade ilimitada de tentativas em cada exame. Embora você possa tentar o exame. Saiba mais sobre os salários médios dos analistas de mercado de ações nos EUA e diferentes fatores que afetam os salários e os níveis globais. Instalação de Leilão de Títulos (TAF) Tempo Real após Horas Pré-Mercado Notícias Resumo das Cotações Resumo Citação Gráficos Interativos Configuração Padrão Por favor, Seleção, ele se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, estiver interessado em voltar às nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou tiver problemas na alteração das configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será agora a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações? Temos um favor a perguntar Desabilite seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam ativados), para que possamos continuar fornecendo as novidades do mercado de primeira linha E os dados que você chegou a esperar de nós. BREAKING DOWN Depósito 1. Uma transação envolvendo uma transferência de fundos para outra parte para custódia. Este tipo de depósito é idêntico ao dinheiro que um investidor transfere para uma poupança bancária ou contas correntes. Ele pode ser feito por indivíduos ou entidades, como corporações. O dinheiro ainda é de propriedade da pessoa ou entidade que depositou o dinheiro, e pode ser retirado a qualquer momento, transferido para outra conta de pessoas, ou usado para comprar bens. Muitas vezes, uma pessoa deve depositar uma certa quantia de dinheiro para abrir uma nova conta bancária, que é conhecido como um depósito mínimo. Este montante cobre os custos associados à abertura e manutenção da conta. Depósito de dinheiro em uma conta corrente típica qualifica como um depósito de transação. O que significa que os fundos estão imediatamente disponíveis e líquidos, sem atrasos. A exceção a esta regra é um depósito de tempo. Também conhecido como um depósito a prazo ou um certificado de depósito (CD). Que é uma conta poupança que restringe as retiradas dentro de um determinado período de tempo. Este período de tempo varia de 30 dias a cerca de cinco anos. Na maioria dos casos, o depositante deve dar aviso antes de retirar fundos antes do prazo expirar, e há taxas para fazê-lo. Juros sobre depósitos Quando o dinheiro é depositado em uma conta bancária, ele ganha juros. Isso significa que, em intervalos fixos, uma pequena porcentagem do total de contas é adicionada à quantidade de dinheiro já existente na conta. Os juros podem ser compostos em diferentes taxas e freqüências dependendo do banco ou instituição, por isso é uma boa idéia para olhar ao redor para as melhores taxas de juros antes de cometer uma conta poupança. Os depósitos a prazo, os CDs e outras contas que restringem as retiradas oferecem uma taxa de juro mais elevada, o que permite poupar mais dinheiro, mais rapidamente. 2. Uma parcela de fundos que é usada como garantia ou garantia para a entrega de um bem. Alguns contratos exigem que uma porcentagem dos fundos seja transferida antes da entrega como um ato de boa fé. Um exemplo é o depósito de margem inicial exigido para entrar em um novo contrato de futuros. Depósitos também são necessários em muitas grandes compras para as quais são necessários planos de pagamento, como imóveis ou veículos. Estes depósitos, estabelecidos a uma determinada percentagem do preço de compra total, são mais conhecidos como pagamentos a fundo. E eles provam que você pretende totalmente seguir com a compra. No caso de aluguel, isso é conhecido como um depósito de segurança. E cobre os custos de quaisquer danos potenciais causados à propriedade durante o período de aluguer, e muitas vezes é reembolsável se a propriedade é devolvido em boas condições.
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